El Seguro de Vida como "negocio"...

Educación al inversor 

Todos moriremos (lo siento…)

Por eso que, a diferencia de otros seguros, cuando Ud. contrata una póliza de seguro de vida, no está subrogando un riesgo sino una certeza

¿Por qué entonces una compañía de seguros de vida suscribe un siniestro?

Imaginemos que el Sr. Perico de Los Palotes tiene 40 años de edad, no fuma y desea una cobertura de seguro de vida de USD 1,000,000. Le cotizaremos una póliza de vida universal

La cotización que sigue se extrae del tarificador de una de las más importantes empresas aseguradoras de E.U. (cuyo nombre se omite por razones obvias)

(Observo que la tabla quedó pequeña. Con el botón derecho del mouse puede abrir la tabla en otra pestaña en el caso de que no distinga los números)

El Sr. De Los Palotes, para estar cubierto hasta los 95 años, debe pagar anualmente una prima de USD 11.275. Para este momento la aseguradora cubre los aportes con una tasa de interés del 4,25%

Al los 60 años el Sr. De Los Palotes habrá pagado USD 225.490 y habrá estado asegurado durante 20 años. Además, si lo desea, puede rescatar la póliza, con lo que le darían en el escenario optimista USD 258.985. Eso es más de lo pagado

Alguien podría argumentar sobre los valores nominales y reales y decir que estos son valores nominales y etc, etc, etc. Tendría razón, pero eso no descalifica el argumento

Vamos a ver que pasa a los 95 años. El Sr habrá pagado USD 620.099. Ha estado asegurado (si permanece vivo) 55 años y tendrá la posibilidad de rescatar más de UN MILLÓN  de USD!!!. Seguro gratis y rendiminiento superior al 60% ¿Qué tal?

Si antes no preguntábamos: ¿Por qué entonces una compañía de seguros de vida suscribe un siniestro? ahora nos preguntaremos además: ¿Dónde está el beneficio para la empresa aseguradora?

A los 95 años es muy probable que el Sr. De Los Palotes haya fallecido, en cuyo caso entregarán a los beneficiarios USD 1,000,000 pero éste habrá pagado mucho menos que esa cantidad y, si sigue vivo y retira su dinero ocurre lo mismo... ¿Y entonces?

Explico: Las estadísticas muestran que los contratantes de seguros de vida sólo conservan su producto entre 7 y 8 años. ¡¡He ahí la clave del negocio!!. El negocio del seguro de vida es rentable porque aquellos que no persisten en el pago de sus primas, no sólo financian a quiénes sí pagan, sino que además generan beneficios a la empresa aseguradora

Así que -amigo lector- no sólo debe tener su seguro de vida, sino mantenerlo


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